随着我国用卡发行量的不断增加，目前已达11亿张，且每天以36万张的速度增长，每月增长率16%。用卡已成为人们目前生活中的刚性需求，尤其是8090后。而在使用的过程中，80%的人有还款压力，50%使用分期获最低还款，27%有逾期记录，3%的人已成为户。

目前用卡智能代还还没有一个明确的规范，很多人在是否进入这个行业前总会想法颇多。但其中的部分功能确实是有违规行为存在。而对于用户来说，能帮助自己解决问题那就是好东西，但是部分由于没有明确的规定在使用的过程中也会担心风险问题。所以一些投机的商户就像是搅屎棍一样把本来就模糊的一个界限搞的更浑浊，而不是往好的方面走。

目前卡逾期额度高达881亿，覆盖662座城市。而国外早在90年代就已达到这个标准了。随着科技的发展，手机集成化，人工智能化，无卡支付的时代也到来，银行下步也肯定会这方面进行规范，让智能代还更加正规化，让需要的人获利，让投机的商家没有退路。

现在市场上大多数智能代还平台也在规范自身做到用户使用安全第一，不断提高智能化。

一、平台对接的必须是正规的三方支付通道或者银行，不可以设有资金池，让用户只通过支付公司或者银行来保证用户的用卡安全，平台只能做为一个服务平台

二、数据安全，每个平台都设有自己的数据库，而服务器的选择就至关重要，安全等级需要非常高。

三、采用互联网+社群营销+会销的模式覆盖市场，更多的服务C端用户，让更多的信用有瑕疵之人受益。

国外早期就已经出现这类代偿模式了，以后也会朝着这个放心慢慢发展。.银行也在不断的增加发卡量，因为信用卡板块是银行最赚钱的业务，同时也太多人需要信用卡来解决各种问题。

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